सिबिल स्कोर कैसे चेक करें- एक अच्छा सिबिल स्कोर क्या है, पता करें

How to check CIBIL Score: CIBIL Score को क्रेडिट स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, जो यह बताता है कि आपने बैंकों को अपने ऋण कैसे चुकाए हैं या आपने उन्हें समय पर भुगतान किया है या नहीं। इसी के आधार पर आपका सिबिल स्कोर या क्रेडिट रेटिंग तय होती है। अगर आपने अपना कर्ज नहीं चुकाया है या समय पर नहीं चुकाया है तो इसका मतलब है कि आपका सिबिल स्कोर खराब है, जिससे आपको आर्थिक नुकसान हो सकता है। CIBIL का पूर्ण रूप क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को बनाए रखता है और CIBIL स्कोर कैलकुलेटर का उपयोग करके इसकी गणना करता है। बैंक आपके CIBIL स्कोर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि आपका अपने वित्त पर कितना नियंत्रण है और आपकी वित्तीय स्थिति कैसी है। यदि आप सिबिल स्कोर के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो आपको इस लेख को विस्तार से पढ़ना होगा।

DigiLocker क्या है ? डिजिटल लॉकर का उपयोग कैसे करें

Cibil Score Kya Hai?

सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो किसी व्यक्ति की साख पात्रता को दर्शाता है। स्कोर 300 से 900 तक होता है और स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आपको सिबिल स्कोर प्रदान करने के लिए आपके भुगतान इतिहास और अन्य क्रेडिट विवरणों को मापा जाता है। 700 से ऊपर का सिबिल स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है, इसलिए आपका लक्ष्य 700 से ऊपर का स्कोर हासिल करना होना चाहिए। एक अच्छा Cibil Score बताता है कि आप उदारकर्ता के रूप में कितने जिम्मेदार और अनुशासित है। जिसके आधार पर ऋण दाता आपको ऋण देने के लिए तत्पर होगा उच्च सिबिल स्कोर के साथ, आप कम ब्याज दरों पर ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं।

क्या होता है अच्छा सिबिल स्कोर 

एक सिबिल स्कोर को क्रेडिट स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, जो 300 से 900 तक की तीन अंकों की संख्यात्मक संख्या है। निम्नलिखित श्रेणियां निर्धारित करती हैं कि स्कोर अच्छा है या बुरा:

• अगर आपका सिबिल स्कोर 300 से 500 के बीच है तो यह ‘खराब’ श्रेणी में आता है।
• यदि आपका सिबिल स्कोर 550 और 650 के बीच है, तो यह ‘औसत’ श्रेणी में आता है।
• अगर आपका सिबिल स्कोर 650 से 750 के बीच है तो इसे ‘अच्छा’ माना जाता है।
• और, 750 से 900 के सिबिल स्कोर को ‘उत्कृष्ट’ श्रेणी में रखा जाता है।
• आपकी पात्रता इन अंकों द्वारा निर्धारित की जाती है। आपका सिबिल स्कोर जितना बेहतर होगा, आपको उतनी ही जल्दी और सस्ता लोन मिल सकता है। अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आपके लिए लोन मिलना मुश्किल हो जाएगा।

कैसे करें Cibil Score की गणना?

सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है। किसी भी व्यक्ति का सिबिल स्कोर तैयार करते समय, पिछले 36 महीनों के उनके क्रेडिट इतिहास की जाँच की जाती है कि उन्होंने अपना पैसा कैसे खर्च किया और उनका भुगतान कैसे किया गया। यदि आप अपने सिबिल स्कोर की गणना करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित कारकों पर ध्यान देना होगा।

क्रेडिट मिक्स – अपने क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव बनाए रखने के लिए सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों के बीच संतुलन बनाएं।

भुगतान इतिहास – देर से भुगतान या आपके ऋण ईएमआई या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान न करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। किसी भी जोखिम से बचने के लिए नियत तारीख से पहले सभी भुगतान करने की सलाह दी जाती है।

उच्च क्रेडिट उपयोगिता – आपकी क्रेडिट सीमा से अधिक जाने से भविष्य में बैंक से ऋण प्राप्त करने की संभावना कम हो सकती है। आदर्श रूप से, आपको अपना क्रेडिट उपयोग 30 से 40% पर बनाए रखना चाहिए।

एकाधिक पूछताछ – यदि आपने हाल ही में एक ऋण लिया है और एक साथ कई ऋणों के लिए आवेदन किया है, तो यह आपके ऋण बोझ पर खराब प्रभाव डाल सकता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है।

ऋण-से-आय अनुपात – अपने क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव बनाए रखने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ऋण को अपनी आय के 50% से कम रखें। कर्ज और आय का उच्च अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे ला सकता है।

मुख्यमंत्री जीवन जननी योजना 2023 क्या है

एक अच्छा सिबिल स्कोर कैसे बनाए रखें?

यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है या यदि आपका भुगतान इतिहास खराब है, तो चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह रिकॉर्ड आपकी प्रोफ़ाइल पर हमेशा के लिए नहीं रहेगा। आप अपने क्रेडिट इतिहास में सुधार कर सकते हैं। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए।

• समय पर अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि और ऋण ईएमआई का भुगतान करना सुनिश्चित करें।
• एक ही समय में कई क्रेडिट कार्ड और लोन के लिए अप्लाई करने से बचें।
• अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करने से बचें।
• अपने सभी क्रेडिट कार्डों के लिए क्रेडिट उपयोग अनुपात (उपलब्ध क्रेडिट के लिए उपयोग किए गए क्रेडिट का अनुपात) 30-40% के बीच रखें।
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसमें किसी भी त्रुटि को ठीक करें।
• अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए एक मजबूत और लंबा क्रेडिट इतिहास बनाए रखें।
• आपके पास क्रेडिट कार्ड की संख्या सीमित करें।

पर्सनल लोन एवं क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए Cibil Score का महत्व

जब भी लोन लेने की बात आती है तो क्रेडिट स्कोर प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब कोई भी किसी भी प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करता है, तो ऋणदाता आपकी साख का आकलन करने के लिए सबसे पहले आपकी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर पॉजिटिव और अच्छा है तो आपको लोन मिलने की संभावना ज्यादा होती है। हालांकि, अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो लोन मिलने की संभावना काफी कम हो जाती है। लेकिन यदि आप मानदंडों को पूरा करते हैं, तब भी आप आवश्यक राशि पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

सिबिल स्कोर ऑनलाइन चेक कैसे करें ?

• Cibil Score चेक करने के लिए सबसे पहले आपको Cibil की अधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।

• होमपेज पर “गेट योर सिविल स्कोर” विकल्प पर क्लिक करें।
• अपना नाम, ईमेल आईडी और पासवर्ड दर्ज करें।
• आईडी प्रूफ की जानकारी दें।
• अपने क्रेडिट कार्ड के बारे में सटीक जानकारी दर्ज करें, जिसके बाद आपके क्रेडिट स्कोर की गणना की जाएगी।
• यदि आपको एक वर्ष में एक से अधिक रिपोर्ट की आवश्यकता है, तो आपको विभिन्न सदस्यताओं की अनुशंसा की जाएगी। और अगर आप सदस्यता शुल्क के बारे में जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको स्वयं को सत्यापित करना होगा।
• आपके द्वारा प्रदान किए गए मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा, जिसे आपको ओटीपी बॉक्स में दर्ज करना होगा।
• “सबमिट” विकल्प पर क्लिक करें।
• एक बार जब आप “सबमिट” विकल्प पर क्लिक करते हैं, तो आपको क्रेडिट रिपोर्ट के साथ अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त होगा।
• इन स्टेप्स को फॉलो करके आप आसानी से अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं।

संबंधित प्रश्न (FAQs)