How to check CIBIL Score: CIBIL Score को क्रेडिट स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, जो यह बताता है कि आपने बैंकों को अपने ऋण कैसे चुकाए हैं या आपने उन्हें समय पर भुगतान किया है या नहीं। इसी के आधार पर आपका सिबिल स्कोर या क्रेडिट रेटिंग तय होती है। अगर आपने अपना कर्ज नहीं चुकाया है या समय पर नहीं चुकाया है तो इसका मतलब है कि आपका सिबिल स्कोर खराब है, जिससे आपको आर्थिक नुकसान हो सकता है। CIBIL का पूर्ण रूप क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को बनाए रखता है और CIBIL स्कोर कैलकुलेटर का उपयोग करके इसकी गणना करता है। बैंक आपके CIBIL स्कोर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि आपका अपने वित्त पर कितना नियंत्रण है और आपकी वित्तीय स्थिति कैसी है। यदि आप सिबिल स्कोर के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो आपको इस लेख को विस्तार से पढ़ना होगा।
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सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो किसी व्यक्ति की साख पात्रता को दर्शाता है। स्कोर 300 से 900 तक होता है और स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आपको सिबिल स्कोर प्रदान करने के लिए आपके भुगतान इतिहास और अन्य क्रेडिट विवरणों को मापा जाता है। 700 से ऊपर का सिबिल स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है, इसलिए आपका लक्ष्य 700 से ऊपर का स्कोर हासिल करना होना चाहिए। एक अच्छा Cibil Score बताता है कि आप उदारकर्ता के रूप में कितने जिम्मेदार और अनुशासित है। जिसके आधार पर ऋण दाता आपको ऋण देने के लिए तत्पर होगा उच्च सिबिल स्कोर के साथ, आप कम ब्याज दरों पर ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं।
एक सिबिल स्कोर को क्रेडिट स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, जो 300 से 900 तक की तीन अंकों की संख्यात्मक संख्या है। निम्नलिखित श्रेणियां निर्धारित करती हैं कि स्कोर अच्छा है या बुरा:
सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है। किसी भी व्यक्ति का सिबिल स्कोर तैयार करते समय, पिछले 36 महीनों के उनके क्रेडिट इतिहास की जाँच की जाती है कि उन्होंने अपना पैसा कैसे खर्च किया और उनका भुगतान कैसे किया गया। यदि आप अपने सिबिल स्कोर की गणना करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित कारकों पर ध्यान देना होगा।
क्रेडिट मिक्स – अपने क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव बनाए रखने के लिए सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों के बीच संतुलन बनाएं।
भुगतान इतिहास – देर से भुगतान या आपके ऋण ईएमआई या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान न करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। किसी भी जोखिम से बचने के लिए नियत तारीख से पहले सभी भुगतान करने की सलाह दी जाती है।
उच्च क्रेडिट उपयोगिता – आपकी क्रेडिट सीमा से अधिक जाने से भविष्य में बैंक से ऋण प्राप्त करने की संभावना कम हो सकती है। आदर्श रूप से, आपको अपना क्रेडिट उपयोग 30 से 40% पर बनाए रखना चाहिए।
एकाधिक पूछताछ – यदि आपने हाल ही में एक ऋण लिया है और एक साथ कई ऋणों के लिए आवेदन किया है, तो यह आपके ऋण बोझ पर खराब प्रभाव डाल सकता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
ऋण-से-आय अनुपात – अपने क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव बनाए रखने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ऋण को अपनी आय के 50% से कम रखें। कर्ज और आय का उच्च अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे ला सकता है।
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यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है या यदि आपका भुगतान इतिहास खराब है, तो चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह रिकॉर्ड आपकी प्रोफ़ाइल पर हमेशा के लिए नहीं रहेगा। आप अपने क्रेडिट इतिहास में सुधार कर सकते हैं। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए।
जब भी लोन लेने की बात आती है तो क्रेडिट स्कोर प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब कोई भी किसी भी प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करता है, तो ऋणदाता आपकी साख का आकलन करने के लिए सबसे पहले आपकी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर पॉजिटिव और अच्छा है तो आपको लोन मिलने की संभावना ज्यादा होती है। हालांकि, अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो लोन मिलने की संभावना काफी कम हो जाती है। लेकिन यदि आप मानदंडों को पूरा करते हैं, तब भी आप आवश्यक राशि पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर चेक करने से आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। क्रेडिट स्कोर के बारे में जागरुक रहने के लिए आपको अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते रहना चाहिए।
मोबाइल नंबर देने से आपके नंबर पर एक ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) आएगा जिससे आप अपने अकाउंट को सुरक्षित रूप से एक्सेस कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि केवल आप ही अपने क्रेडिट स्कोर और अन्य जानकारी चेक कर रहे हैं।
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के आधार पर उसकी साख का प्रतिनिधित्व करती है।
सिबिल स्कोर की गणना किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास, पुनर्भुगतान व्यवहार, क्रेडिट उपयोग और क्रेडिट पूछताछ के आधार पर की जाती है।
750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर एक अच्छा स्कोर माना जाता है और इससे ऋण स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है।
किसी व्यक्ति की क्रेडिट गतिविधि के आधार पर सिबिल स्कोर को मासिक आधार पर अपडेट किया जाता है।
हां, आप सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर और आवश्यक विवरण जमा करके अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन देख सकते हैं।
किसी व्यक्ति के क्रेडिट व्यवहार के आधार पर सिबिल स्कोर में सुधार के लिए छह महीने से एक वर्ष या उससे अधिक समय लग सकता है।
हां, सिबिल रिपोर्ट में त्रुटियों को आवश्यक दस्तावेजों के साथ सिबिल को विवाद समाधान अनुरोध सबमिट करके ठीक किया जा सकता है।
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